Comment faire des économies : economie maison

Comment faire des économies, chez nous, a commencé par une enveloppe vide trois jours avant la paie. La règle qu’on applique depuis tient en une ligne, et c’est celle de l’INC (2021) : une fois les dépenses obligatoires soustraites des rentrées d’argent, ce qui reste va aux loisirs et aux économies. Rien de magique, aucun tour de passe-passe. On liste ce qui part tout seul, on le retire de ce qui rentre, et on regarde ce qu’il reste. C’est tout.

Ce qui m’a fait changer d’habitude

Avec quatre enfants, le budget ne se casse pas sur une grosse dépense, mais sur vingt petites qui arrivent ensemble : les cantines, les chaussures qui changent de taille deux fois par an, le forfait de téléphone d’un aîné, les sorties scolaires, et tout ce qui est prélevé sans qu’on le voie.

Le déclic arrive un soir de février. On cherchait une erreur de prélèvement en ligne, et on est tombés sur trois abonnements qui partaient du compte chaque mois pour des services qu’on n’utilisait plus. Un an de tranquillité, automatique. Ce soir-là, on a sorti les relevés des douze derniers mois, imprimés en noir et blanc sur la table de la cuisine, et on a souligné tout ce qui partait sans décision de notre part.

Ce qui nous a le plus surpris, ce n’est pas le montant total, c’est le nombre de lignes : des petits montants réguliers, que personne ne contestait, et qui finissaient par peser lourd parce qu’ils étaient permanents.

Les ordres de grandeur constatés

Sur douze mois, on a regardé nos postes un par un. Aucun chiffre de cette partie ne vient d’une étude : ce sont nos relevés, et ils disent surtout où chercher en premier.

Poste	Ce qu’on imaginait	Ce qu’on a constaté	Effort demandé
Prélèvements et abonnements	C’est transparent, ça se voit	Le poste le plus facile à faire baisser	Une soirée, puis rien
Courses alimentaires	On gaspille un peu	Le poste le plus lourd, et le plus lent	Tenu sur des mois
Énergie et eau chaude	On surveille déjà	Une baisse qui tient, par réglages	Un week-end, puis discipline
Équipement des enfants	On achète au besoin	Des achats de confort, pas d’urgence	À décider à deux
Fêtes et anniversaires	On gère au moment	Un budget annuel qu’on n’avait jamais posé	Une fois par an
Frais bancaires et cartes	C’est le prix du service	Négociable, une fois par an	Un appel

Les postes automatiques se corrigent vite et ne reviennent pas. Les postes quotidiens, eux, ne se corrigent jamais une fois pour toutes : ce sont eux qui décident si le mois finit juste ou serré.

La méthode de calcul, appliquée

La méthode n’invente rien et ne demande aucun tableur compliqué. Quatre étapes, dans cet ordre.

Première étape, les rentrées. On écrit ce qui tombe chaque mois, salaires et allocations éventuelles, au net, avec la date. Si un mois comporte une prime ou un remboursement, il va dans une seconde colonne, celle qui n’est pas garantie.

Deuxième étape, les dépenses obligatoires. Loyer ou crédit, énergie, assurances, transport, cantine, santé, prêts. Tout ce qui serait un problème en cas d’impayé. C’est cette liste qu’on soustrait des rentrées, pas un total plus vague.

Troisième étape, le reste. Ce qui subsiste va aux loisirs et aux économies, comme le formule l’INC en 2021. On le découpe en enveloppes nommées : courses, sorties, vêtements, cagnotte de côté. Chaque enveloppe a un plafond, et rien ne se déplace sans en parler.

Quatrième étape, le contrôle du mois. Il arrive que les dépenses dépassent les ressources. Le conseil de l’INC est alors net : regarder lesquelles réduire, lesquelles reporter, lesquelles supprimer, et se faire aider quand la situation s’installe. Un point conseil budget n’a rien d’un aveu d’échec.

Étape	Ce qu’on écrit	Durée du travail
Les rentrées	Ce qui tombe, au net, avec la date	20 minutes
Les charges obligatoires	Ce qu’on ne peut pas décaler	40 minutes
Les enveloppes du reste	Courses, sorties, vêtements, côté	20 minutes
Le contrôle mensuel	Ce qui a débordé, et pourquoi	15 minutes par mois

Une précaution avant de commencer : les enveloppes se décident à deux. Une méthode imposée à l’autre moitié du couple tient trois semaines, une méthode décidée ensemble tient un an.

Les postes qu’on oublie systématiquement

Il y a une catégorie de dépenses que personne ne compte dans un budget familial, parce qu’elles n’arrivent pas tous les mois : les événements. Un anniversaire, un mariage, une communion, un départ en colonie, un déménagement de grand-parent.

Sur ces postes, il n’existe aucune moyenne fiable à reprendre. Sur le mariage, l’INC ne donne aucun chiffre moyen en 2025 : l’organisme conseille plutôt de fixer un budget global en partant de ses revenus, de ses économies et de l’aide des proches, puis d’en tirer une enveloppe maximale avec une marge pour les imprévus. La leçon vaut pour n’importe quelle fête familiale, y compris un goûter d’anniversaire avec huit enfants dans un salon : le budget se pose avant, avec sa marge, jamais après, en regardant les tickets.

Quatre oublis qui reviennent chez nous : les renouvellements d’abonnements annuels, les frais bancaires, le matériel scolaire de septembre, et les restes à charge de santé non remboursés. Aucun n’est spectaculaire, tous arrivent groupés.

Ce que j’en retiens au quotidien

Faire des économies n’est pas se priver. C’est reprendre la main sur ce qui partait sans nous. Notre mot d’ordre tient en une phrase : ce qui est automatique se décide une fois, ce qui est quotidien se décide tous les jours.

Ce soir, tu peux faire la seule chose qui compte vraiment, et elle prend vingt minutes : ouvre tes relevés des trois derniers mois et entoure chaque prélèvement récurrent. Tu verras deux ou trois lignes que tu ne savais plus payer. C’est là que commence un budget, pas dans une liste de restrictions.

FAQ

Comment faire des économies quand on a un petit salaire ?

En commençant par ce qui est automatique : c’est là que le gain est immédiat et permanent. On écrit ensuite les dépenses obligatoires et on les soustrait des rentrées, le reste se répartissant entre loisirs et économies. Si les dépenses dépassent les ressources, l’INC recommande d’identifier ce qui peut être réduit, reporté ou supprimé, et de se faire aider.

Comment économiser sur les courses avec des enfants ?

En partant des repas déjà cuisinés à la maison plutôt que des envies du moment, et en fixant un plafond pour l’enveloppe courses, tenu semaine par semaine. Le poste alimentaire est le plus lourd d’un budget familial et le plus lent à faire baisser : c’est un travail de plusieurs mois, pas une décision en une soirée.

Quel budget prévoir pour un mariage ou un anniversaire ?

Aucune moyenne ne remplace votre situation : l’INC ne donne aucun chiffre moyen pour un mariage et conseille de fixer un budget global à partir des revenus, des économies et de l’aide des proches. On en tire une enveloppe maximale, avec une marge pour les imprévus. Le principe s’applique aussi à un anniversaire d’enfant.

Faut-il se priver pour mettre de côté ?

Non. La méthode met de côté ce qui reste après les dépenses obligatoires, et garde une enveloppe pour les loisirs. Se priver entièrement tient quelques semaines, puis le budget explose sur une dépense de rattrapage. Un plafond tenu vaut mieux qu’une abstinence qui craque.

Liens

Pour continuer sur l’argent du quotidien, on a aussi écrit sur comment gagner de l’argent facilement et sur comment payer ses dettes sans argent, deux sujets qui reviennent souvent quand le mois finit serré chez nous.